如果将金钱全都借贷出去，那么如果有存款人要来提领存款的时候，银行将会面临没有钱可以让存款人提款的窘境，因此才有所谓的“存款准备率”，也就是说，银行不能将所有收到的钱全都借贷出去，必须保留一部分的金额下来预备着让存款人来领取，而这部份必须保留下来的金额所占据的比例，就是存款准备率。
通过“存款准备率”这种手段，银行可以调节货币流通的倍数，同时也可以有钱让存款人领取；而“存款准备率”的高低，就决定了市面上货币流通量会增加几倍，假设存款准备率是三分之一，那么货币流通量就会增加三倍；存款准备率是四分之一的时候，货币流通量就会增加四倍，以此类推。
当然，最后在市面上“流通”的，其实都是帐面上的数字而已，实质的金币都已经全数存入银行的保险库当中了。
如果“毁天灭地”这种法术可以算是魔法的“终极禁咒”的话，那么银行制度就可以说是经济学上的禁咒类措施，因为设置银行可以增加货币流通量，但是设置一间银行和设置一百间银行，对于增加货币流通量的效果是完全相同的，并不会因为银行的家数增多、货币流通量就跟着增大，这就有点像是某些“禁咒”只能施展一次的特性。
所以说，当其他的大臣们在质疑洪恩担任右宰相的能力时，洪恩就已经想到了设立“银行”来增加货币流通量这种措施；只要设立银行，就可以借着调控货币流通量的倍数，来间接增加国库的税收总数。
而且，洪恩现在被任命为右宰相之后，能够以国家公权力来推动银行制度，这样在银行经营放款业务的时候就能够靠着国家的执法机关来强制借款人还钱，这比洪恩以私人身份来经营银行要有利得多——以私人身份经营银行，如果有借款人赖债不还，那洪恩就只好效法地下钱庄、雇用黑道来暴力讨债了，不但花的钱更多，还有被人反咬告上法院的危险，怎么样也比不上以右宰相的身份假公济私开设银行来得方便。
虽然说开设银行需要大量的会计人才